The Allstate Corporation es la compañía holding de Allstate Insurance Company, la segunda compañía de seguros de propiedad y accidentes más grande por primas en los Estados Unidos. Allstate controla alrededor del 12 por ciento del mercado de seguros de hogar y automóviles de los Estados Unidos, después de State Farm Insurance Companies. Además, Allstate Life Insurance Company ofrece productos de vida, anualidades y pensiones, y su seguro de negocios ofrece coberturas selectas para pequeñas y medianas empresas. Los 20 millones de clientes de Allstate son atendidos por 15.200 agentes "cautivos" a tiempo completo y miles de agentes independientes en Estados Unidos y Canadá. Las pólizas de propiedad personal y de accidentes representan más de tres cuartas partes de los ingresos de Allstate, mientras que las operaciones de seguros de vida representan el 15 por ciento. En junio de 1993, Sears, Roebuck and Co. ofreció al público casi el 20 por ciento de las acciones de Allstate en la mayor oferta pública inicial de acciones de la historia de Estados Unidos, lo que convirtió a Allstate en la compañía de seguros de propiedad personal y accidentes de propiedad pública más grande del país. El 80 por ciento restante de Allstate pasó a ser de propiedad pública en 1995, cuando Sears transfirió el resto de la compañía a sus accionistas.
Formada en 1931
La idea de Allstate surgió durante un juego de bridge en un tren de cercanías en 1930, cuando el corredor de seguros Carl L. Odell le propuso a su vecino, Sears, el presidente y CEO de Roebuck and Co. Robert E. Wood, la idea de vender seguros de automóviles por correo directo. Odell sugirió que la venta de seguros por correo podría reducir drásticamente los costos al eliminar las comisiones pagadas a los vendedores. La idea le atrajo a Wood, y él pasó la propuesta a la junta directiva de Sears, cuyos miembros también estaban intrigados por el concepto. Allstate Insurance Company, que lleva el nombre de una llanta de automóvil comercializada por Sears, comenzó a operar en abril de 1931, ofreciendo seguros de automóviles por correo directo y a través del catálogo de Sears. Lessing J. Rosenwald fue el primer presidente de la junta directiva de Allstate, y Odell fue nombrado vicepresidente y secretario.
El éxito inicial de la empresa demostró que Odell y Wood tenían razón en lo que respecta a la reducción de costes. Vendiendo principalmente a través del catálogo regular de Sears, Allstate recibió $118,323 en primas de 4,217 pólizas en 1931, con un personal de 20 empleados basados en la sede central de Sears en Chicago. A pesar de que la compañía mostró pérdidas de aseguramiento en sus primeros dos años de operación, en 1933 obtuvo una ganancia de $93,000 de 22,000 pólizas activas. Ese año, la primera venta realizada por un agente de Allstate se completó desde un stand de Sears en la Feria Mundial de Chicago.
En 1934, Allstate abrió su primera oficina de ventas permanente en una tienda de Chicago Sears, marcando el comienzo de una transición del correo directo a los agentes como su principal vía de ventas. El uso de las tiendas Sears le permitió a la compañía mantener un control sobre los costos incluso con el gasto adicional de las comisiones de los agentes. El crecimiento de Allstate durante el resto de la Depresión fue lento pero constante. En 1936, el volumen de primas de la compañía había alcanzado los 1,8 millones de dólares. Los ingresos por primas se triplicaron con creces en 1941, alcanzando los 6,8 millones de dólares de más de 189.000 pólizas en vigor. En 1943, James Barker fue nombrado presidente de la junta directiva de Allstate.
La participación de Estados Unidos en la Segunda Guerra Mundial ralentizó un poco el crecimiento de Allstate, ya que la producción y el uso de automóviles se redujeron. Sin embargo, la nueva legislación ayudó a allanar el camino para un período de crecimiento explosivo que la empresa experimentaría después del final de la guerra. En 1941, cuando sólo una cuarta parte de los conductores estadounidenses tenían seguro de responsabilidad civil, se aprobó una ley en Nueva York que establecía firmemente la responsabilidad financiera de los conductores por daños o lesiones resultantes de accidentes automovilísticos. La ley de Nueva York inspiró una avalancha de legislación en otros estados, y a mediados de la década de 1950 casi todos los estados tenían algún tipo de ley de responsabilidad financiera en sus libros.
En 1996 y 1997 se volvieron a ver años fuertes, con ingresos e ingresos récord en cada uno de ellos. La compañía comenzó a probar nuevos métodos de venta de seguros, utilizando más agentes independientes y explorando la posibilidad de ventas por teléfono o por Internet. Se trataba de un tema delicado, ya que los más de 15.000 agentes tradicionales de la empresa a tiempo completo se oponían firmemente a esta competencia. Allstate también se desprendió de varias filiales más pequeñas y finalizó la venta de sus activos inmobiliarios, un movimiento que se había iniciado en 1991. A finales de 1998 la compañía fundó un banco, Allstate Federal, que comenzó a utilizar para manejar muchas de las transacciones financieras de la compañía.
En enero de 1999, se instaló un nuevo CEO, Edward M. Liddy. Liddy había estado con Allstate sólo cinco años, después de un período más largo con Sears, pero rápidamente se había trasladado a los puestos de presidente y director de operaciones, y se esperaba que siguiera de cerca el patrón establecido por su predecesor Jerry Choate. A medida que la empresa se acercaba al año 2000, estaba tan fuerte como siempre, y parecía probable que continuaría en esa posición durante algún tiempo.
Principales Subsidiarias: Allstate Insurance Company; Allstate Life Insurance Company; Allsta
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